Det første du må gjøre for å bli rik er å få kontroll på utgiftene dine. Mange føler at pengene forsvinner ut av kontoen, og har ingen oversikt over hvor mye de bruker.
Hver gang du kjøper noe, velger du bort noe annet. Så lenge du har råd, må du gjerne bruke pengene dine på ting andre ser på som unødvendig sløsing. Poenget er å prioritere det som er viktig for deg, og slutte å bruke penger på ting du ikke bryr deg om.
Det siste halvannet året har en viss pandemi gjort det enkelt å holde forbruket nede. Ingen lønningspils, teaterforestillinger, bussbilletter, lunsj på jobb. Ingen utenlandstur eller store fester, ingen grunn til å bruke penger på klær, sminke eller frisør når vi bare sitter på hjemmekontor.
Nå åpner verden mer og mer opp, og jeg merket for alvor på lommeboka denne uka at anledningene til å bruke penger blir flere.
Jeg lever ikke etter et budsjett i hverdagen, hvis jeg trenger å reparere sykkelen, eller ta en øl med kolleger, sjekker jeg ikke først hvor mye jeg har brukt før jeg vurderer om det er innafor budsjett.
Jeg bruker budsjettet til å se hvor mye jeg har råd til å investere hver måned, og om jeg bruker mer penger enn jeg ønsker, så jeg kan endre vaner over tid.
Første gang vi regnet ut hva vi brukte på ulike kategorier gikk vi igjennom kontoutskrifter for tre måneder, og oppdaga mange ting vi kunne spare inn på uten at det ville gå ut over livskvaliteten vår.
Vi brukte for eksempel dobbelt så mye penger på mat som SIFOs referansebudsjett anslo var nødvendig, så vi bestemte oss raskt for å kutte her. I tillegg oppdaga vi faste trekk til tjenester vi ikke brukte.
For å gjøre det enklere for både deg og meg å sette opp budsjett, har jeg laget en budsjettmal. Den er oppdatert med 2021-tall fra SIFOs referansebudsjett for en familie på fire. Finn tallene for din familiestørrelse
Det kuleste med budsjettmalen (takk for Excel-hjelp fra mannen min, @xqdividend) er at den regner ut hvor stor spareraten din er, og hvor langt unna du er økonomisk uavhengighet.
Last ned gratis mal her:
Last ned budsjettmal for Google sheets (du må velge fil – lag en kopi for å få redigeringstilgang)
Du kan dermed se med én gang hvor stor formue du trenger for å kunne leve av avkastningen, og hvor mange år du må spare for å oppnå den.
Beregningen tar ikke hensyn til at du får utbetalt pensjon, hvis du ønsker å regne inn det, kan du sjekke hva jobben og staten har spart på dine vegne, og legge det inn under «Nåværende formue».
Siden mange av tallene er forhåndsutfylt, må du være nøye med å legge inn dine tall. Jeg synes det er lettere å fylle inn et budsjett når jeg har kategorier og anslag å begynne med, men du må selvsagt tilpasse både kategorier og summer så de passer til deg og din familie.
Det finnes ingen fasit eller riktig måte å føre budsjett på (annet enn at du selvsagt må sørge for å ikke gå i minus).
Sammen eller alene?
Hvis du har en samboer eller ektefelle, kan dere velge å føre budsjett sammen eller hver for dere. Det er mange måter å løse det på, her er noen ulike varianter:
- Dere legger bare inn deres egne inntekter, og deler alle fellesutgifter i to. I budsjettet fører du da bare halve husleia, strømutgiftene og matregninga.
- Dere legger inn deres egne inntekter, og de utgiftene dere står for. Kanskje betaler dere mat annenhver uke, du betaler for huslånet mens partneren betaler barnehagen.
- Du kan føre alle fellesutgifter og din egen sparing og privat forbruk. Samboers bidrag til fellesutgiftene føres under «Netto lønn/pensjon partner».
- Du legger inn alle inntektene og utgiftene til både deg og partneren, og fører et felles budsjett for begge.
Slik bruker du malen:
Hvis du ønsker å legge til en ny linje, må du legge den til mellom to andre rader i samme kategori, så den nye raden blir med i oppsummeringen.
Hvis du har en utgift som ikke kommer hver måned, kan du legge inn et regnestykke for å finne riktig sum:
- For en regning på 1000 kr som kommer kvartalsvis skriver du =1000/4
- For en regning på 5000 kr som kommer hvert semester skriver du =5000/6
- For en regning som kommer alle måneder unntatt i juli, som barnehage/SFO skriver du: =3230*11/12
For ferieutgifter skal du legge inn en anslag på hva du planlegger å bruke i løpet av et år, så regner skjemaet ut hva du bør sette av hver måned.
